Главная / Займы с проблемной кредитной историей

Займы с проблемной кредитной историей


Есть клиенты кредитных организаций, проявившие недостаточную финансовую дисциплину, из-за чего их кредитная история была испорчена. Чтобы ее исправить, проблемному заемщику необходимо взять кредит в какой-либо финансовой организации к примеру МигКредит и погасить кредит своевременно и в полном объеме. Но как это сделать, если банки не дают кредиты клиентам с испорченной кредитной историей?!

Министерство финансов России выступило с инициативой, которую поддерживает Национальное бюро кредитных историй: выдавшие кредит микрофинансовые организации обязательно должны подавать сведения о займах в бюро кредитных историй.

Займы с проблемной кредитной историейОб этом и шла речь на состоявшемся в столице России круглом столе, посвященном роли микрофинасирования и иных инструментов финансовой доступности в вопросах решения экономических проблем. Состоялся круглый стол в рамках проходившего Гайдаровского форума. На нем заместитель руководителя финансового министерства Алексей Моисеев сообщил об инициативе Минфина, которая сводится к требованию обязательной передачи микрофинансистами сведений о заемщиках в БКИ.

Был отмечен и интерес самих микрофинансовых организаций к бюро кредитных историй. Статданные свидетельствуют о том, что уже свыше 800 кредиторов сегмента МФО сотрудничают с национальным бюро кредитных историй. Насколько сотрудничество с БКИ помогает снизить риски выдачи кредитных средств, каково отношение директоров микрофинансовых организаций к непростому вопросу работы с заемщиками, допустившими просрочку, неплатежи? Как строится работа с проблемными заемщиками? Как возможно минимизировать существующие риски при выдаче микрозаймов таким клиентам? В каком случае клиенту бесполезно обращаться за кредитом не только в банковскую организацию, но и в микрофинансовую? И есть ли возможность, в конце концов, исправить свою кредитную историю с помощью микрофинансистов? Имеется в виду факт подачи в БКИ микрофинансовой организацией информации о выплаченных своевременно и добросовестно займах, - подтверждение того, что заемщик восстановил свою платежную дисциплину. То есть клиент может опять стать добросовестным банковским заемщиком, получать в них кредиты, продолжать исправлять свою кредитную историю.

Попробуем разобраться в этих вопросах.

Гендиректор микрофинансовой организации «Деньги напрокат» Расим Исмаилов имеет на этот вопрос свою точку зрения. Он полагает, что среди клиентов МФО «Деньги напрокат» вполне могут быть люди с такой кредитной историей, которая считается испорченной. В таком случае, рассматривая подобную заявку, используется в фирме оценка рисков по собственной системе. При этом, принимая решение, исходят не только из информации, полученной из кредитного бюро. Ведь существует проблема такого порядка для большинства клиентов МФО: по каким-то, совершенно различным причинам, они лишены доступа к услугам кредитного финансирования большинства кредитно-финансовых учреждений. В том числе - и такая причина, как плохая кредитная история. Однако нельзя полагать, что МФО «Деньги напрокат» выдает заемные средства тем людям, которые не исполняют свои обязательства, не выплачивают средства по взятым ранее в банковских организациях кредитам.

Весьма схожи требования к потенциальным заемщикам у микрофинансовых организаций и у банков. Однако в МФО получить заем и гораздо быстрее, и гораздо проще. У каждой микрофинансовой организации выработаны, как правило, собственные критерии, системы, по которым оцениваются потенциальные риски по выдаваемым займам. Как правило, подход осуществляется всегда индивидуально. Однако к общим относятся такие «стоп-факторы», как недействительные документы, клиент с сомнительным прошлым, имеющийся кредит, который не был выплачен, производства, находящиеся в стадии исполнения. Так же интересная статья по данному вопросу что делать, если я не могу платить процент по кредиту в ней рассказана пошаговая инструкция пошагово.

Затруднительно однозначно ответить на вопрос, реально ли исправить человеку кредитную историю. Вряд ли окажет существенное влияние на то решение, которое принимает банковская кредитная организация, возвращенный вовремя займ в том случае, если клиентом были допущены просрочки по кредитам. И было бы хорошо, если бы клиенты с проблемной кредитной историей могли с помощью МФО, компании «Деньги напрокат» вернуть себе репутацию клиента благонадежного. Пока микрофинансисты имеют право делиться информацией о займах клиента с бюро кредитных историй только при личном желании заемщика. И вряд ли целесообразным будет делать такую норму обязательной.

Руководитель Альфа Инвест Плюс Константин Малашенко не отрицает, что человек, у которого не очень много просрочек, и по счетам своим он все-таки платит, вполне может рассчитывать на то, что заем ему будет выдан. Однако по такому клиенту проводится более тщательная проверка – всех указанных им контактов, родственников, работы и так далее. Тем не менее задача сотрудников - в течение часа провести всю необходимую работу, закончить ее максимум за час. Чтобы уже через полчаса-час с того момента, как была сделана заявка, решение было принято и человек, в случае положительного решения, уже получил заем.

Если же обратившийся за займом отказывается предоставлять о себе информацию – о своих родственниках, их контакты, телефоны места работы, адрес, по которому проживает, - это, как правило, приводит к отказу в заемных средствах.

Отказом в выдаче займа может послужить и такая ситуация, когда по кредитам, которые были выданы ранее, банк обратился в суд, либо уже через службу судебных приставов производятся действия по возврату денежных средств банковской организации. Практика показывает, - мы пришли к такому выводу, что порой на просрочку уходят и люди, у которых кредитная история хорошая. Особенно это касается тех случаев, когда сумма существенная. В то же время необходимо отметить и то, что люди, кредитная история которых подпорчена, очень часто в полном объеме, своевременно осуществляют платежи, свои обязательства выполняют. В помощь новым заемщикам будет наша статья как рассчитать проценты по кредиту перед тем как отправить заявку на займ с проблемной кредитной историей.

У человека всегда могут измениться жизненные условия – в том числе, и в лучшую сторону, и он вполне сможет своевременно и в полном объеме осуществлять выплаты по займам, по кредитам, стать опять благонадежным заемщиком. Если возвращаться к вопросу о возможности заемщику исправить свою кредитную репутацию – это вполне реально, кредитную историю свою привести в полный порядок и вернуть у финансовых организаций кредит доверия к себе.

Для всей системы микрофинансирования является существенным минусом то, что малое количество МФО данные о работе с заемщиком, о цикле расчетов с ним подает в кредитные бюро. Было бы легче и проще работать с базой данных по заемщикам, «отсекать» тех, которые с большой долей вероятности не вернут заемные средства. Не лишней была бы согласованность в действиях всех участников рынка микрофинансирования. Возможно – и единые для всех МФО правила, которыми бы прописывались возможности обмена данными о заемщиках через бюро кредитных историй. Нужно решить и вопрос технический – чтобы осуществить подобный обмен информацией было просто. Пока же есть возможность получать информацию лишь о тех кредитных средствах, которые клиент брал в банках.

МФО «Домашние деньги»Занимающий должность главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов не скрывает того факта, что микрофинансовые организации повышенные риски компенсируют высокими ставками, действующими по займам. В этом – существенная специфика микрофинансовых организаций. Однако это не означат, что любой обратившийся за займом, имеющий проблемную кредитную историю, заем получит. Равно как и не будет клиенту из подобной категории однозначного отказа. По каждому заемщику принимается решение индивидуально, исходя из действующей, в три этапа скоринга, системы принятия решений. Учитывающая каждый фактор система вердикт выносит уже исходя из суммарного результата, целостной сложившейся картины. Хотя и является проблемная кредитная история клиента фактором значительным, однако – не всегда негативным. Часто бывает, что многие неплательщики по банковским кредитам вполне исправно и ответственно выплачивают заемные средства в микрофинансовую организацию. Нередки случаи, когда у людей с испорченной кредитной историей, у кого зафиксированы просрочки, причиной неплатежей были временные материальные затруднения. А наверстать потом, даже выплачивая деньги, когда «давят» сроками и процентами, весьма сложно.

Что можно сказать совершено однозначно – отказ в займе будет дан лицам, которые имеют судимость за мошенничество, и лицам, которые состоят на учете в психоневрологическом диспансере.

Информация по займам передается в БКИ и положительно отражается на кредитной истории клиента – если он исполняет свои обязательства.

Отзывы, оставить отзыв